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19/09/2008
CREDITO DOCUMENTARIO
Un Credito Documentario è un accordo mediante il quale una banca, a richiesta di un cliente (importatore) e in base alle sue esigenze, si impegna ad effettuare un pagamento a favore di un esportatore o ad autorizzare un'altra banca a versare quella somma previa consegna dei documenti richiesti purché le condizioni del credito siano soddisfatte.
Il Credito Documentario è il metodo più sicuro di riscossione per l'esportatore e, pertanto, il più costoso per l'importatore.
La Camera di Commercio Internazionale disciplina i crediti documentari mediante i Regolamenti e gli usi relativi ai Crediti Documentari (URU).
L'ultima revisione di questi regolamenti è riportata nella pubblicazione 500 della Camera di Commercio Internazionale (CCI).
L'uso del Credito Documentario sorge dal bisogno di dotare le compravendite internazionali di una maggiore sicurezza.
L'importatore ha bisogno di sapere che la merce gli sarà consegnata, mentre l'esportatore vuole essere sicuro di ricevere il relativo pagamento. L'esportatore dovrà consegnare alla banca i documenti relativi all'invio della merce richiesta.
Queste esigenze sorgono dalla progressiva espansione del mercato internazionale e dal fatto che sta prendendo piede un ambito di compravendita internazionale sempre più complesso. Pertanto, si deve tener conto ad esempio di fattori quali:
- I tempi di trasporto della merce.
- I possibili imprevisti durante il viaggio.
- Le formalità doganali.
- Regolamenti di commercio estero e controlli di cambio.
- Le differenze tra le legislazioni di ogni paese.
- La non conoscenza reciproca fra l'importatore e l'esportatore.
- Diverse lingue, valute, abitudini...ecc
Previa presentazione dei documenti richiesti dalle condizioni convenute nel Credito, potrete ottenere il pagamento o impegno. L'importatore potrà prendere in consegna la merce grazie a questi documenti.
Bisogna dire que le banche non lavorano mai con merci, ma sempre con documenti come sancisce l'articolo 4 della pubblicazione di cui sopra.
Procedura
- L'acquirente chiede alla sua banca (banca di emissione) un credito documentario a favore dell'esportatore.
- La banca di emissione concede il credito e chiede a una banca intermediaria (di solito quella dell'esportatore) di verificarlo.
- La banca intermediaria revisiona i documenti e rinvia il credito all'esportatore.
- Se l'esportatore è d'accordo sulle condizioni del credito, invia la merce al paese destinatario in base all'Incoterm convenuto.
- L'esportatore consegna la documentazione richiesta dal credito alla banca.
- La banca intermediaria revisiona i documenti e, nel caso in cui ci sia un accordo, versa il pagamento o tratta in base alle condizioni del credito.
- La banca intermediaria rinvia i documenti alla banca di emissione.
- La banca di emissione revisiona i documenti e versa l'importo alla banca intermediaria.
- La banca di emissione versa l'importo sul conto dell'importatore e gli consegna la documentazione.
- L'importatore può, con questi documenti, prendere in consegna la merce.
ESPRESSIONI:
Beneficiario
Persona a favore della quale viene emesso il credito, può esigere il pagamento delle somme convenute alla banca di emissione o a quella pagante una volta che abbia soddisfatto le condizioni previste dal credito. È l'esportatore.
Ordinante
Persona o entità che chiede il credito alla sua banca perché possa essere effettuato il pagamento. È l'importatore.
Banca di emissione
Banca scelta dall'importatore. Esegueil credito e lo paga nel caso che le condizioni stipulate dal proprio credito siano state rispettate. È la banca dell'importatore.
Banca pagante
Di solito, è una banca del paese dell'esportatore che riceve l'ordine dalla banca di emissione per procedere al versamento del pagamento o per impegnarsi a farlo in fronte della documentazione esigita. Dal punto di vista del'esportatore, è da consigliare che essista una banca pagatrice nel suo paese.
Banca corrispondente
È la banca corrispondente della banca di emissione nel paese dell'esportatore. Soltanto accetta l'impegno di avvisare il beneficiario dell'essitenza del credito.
Banca accettante
Simile alla banca pagatrice, accetta una tratta alla scadenza invece di pagare o impegnarsi al pagamento.
Banca di negoziazione
Compra (sconta) una tratta all'esportatore. Benchè ilpagamento sia, di solito, differito, l'esportatore incassa a vista (con o senza gli dei interessi).
